קופות גמל וקרנות השתלמות

קופות גמל

קופות הגמל מהוות מרכיב חשוב ומרכזי במערך הביטחון הסוציאלי בישראל, הן משמשות כאפיק חיסכון לטווח ארוך ומיועדות לשכירים ולעצמאים.
במסגרת מדיניות הממשלה לעידוד חיסכון לגיל פרישה, ניתנות הטבות מס משמעותיות על הכספים המופקדים בקופות הגמל.
החוסך רשאי לבחור או להעביר את ניהול קופת הגמל שבבעלותו לחברה מנהלת אחרת בכל עת שיבחר (בית השקעות או חברת ביטוח), וזאת מבלי למשוך את הכספים או להפסיק את ניהולם ומבלי לפגוע בוותק ובזכויותיו.
ההשקעות מתבצעות במגוון רחב של מסלולים ברמות סיכון שונות, לבחירת החוסך.
בשנת 2008 כחלק מיישום מסקנות "ועדת בכר", חלה תפנית בחיסכון קופות הגמל, הכספים שהופקדו עד שנת 2008 יוכלו להיפדות כסכום הוני (חד פעמי) לעומת זאת, הכספים שהופקדו החל מ-2008 יוכלו להימשך בצורה קצבתית בלבד.
ישנם הבדלים רבים ומשמעותיים בין המנהלים השונים של קופות הגמל , אם בתשואה ובדמי הניהול ובין אם באסטרטגיות ההשקעה ובגודל/חוסן שלהם

קרן השתלמות

קרן השתלמות היא למעשה קופת גמל המיועדת לטווח קצר-בינוני עבור חוסכים שכירים ועצמאיים. ההפקדות אליה מקנות הטבות מס משמעותיות וכן פטור ממס רווחי הון עד לתקרה מסויימת .
המוצר מנוהל בצורה דומה מאוד לקופות גמל. שני ההבדלים העיקריים בין המוצרים:
1. קרן השתלמות היא מוצר "הוני" והכספים מיועדים למשיכה חד פעמית ולא לקצבה.
2. קרן ההשתלמות מקבלת תוקף נזילות לאחר צבירת וותק של 6 שנים או 3 שנים במקרה של מעבר גיל פרישה/השתלמות ולא בגיל פרישה כמו קופת הגמל.
כיום, קרן ההשתלמות היא המוצר הפנסיוני היחידי אשר הפקדות חדשות אליו מיועדות למשיכה הונית.
המומחים של בנצ'מרק שירותים פיננסים ישמחו לסייע לך בבחירת חברה מנהלת ואפיק ההשקעה המתאימים ביותר עבורך.

מעוניין לשמוע עוד על קופות גמל וקרנות השתלמות?

השאר פרטים ואנו נדאג לתאם את הפגישה

Call Now Button
פגישת היכרות
close slider

מעוניינים בתכנון וליווי פיננסי?

השאר פרטים וקבע פגישה

מעוניינים לקבוע פגישה? אנו נשמח לתאם מולכם פגישת ייעוץ והכוונה ראשונית, כמובן שהפגישה ללא התחייבות מצדכם. השאירו את הפרטים בטופס למטה או חייגו אלינו ל: 09-8810075

דילוג לתוכן