השקעות פיננסיות-כסף פנוי ונזיל

תכנון פיננסי

לכמה אחוזי תשואה אני יכול לצפות? איך מבצעים קיזוז הפסדי הון? מה היא רמת הסיכון המתאימה עבורי? לאילו הטבות מס אני זכאי? אילו חברות מתמחות באפיק ההשקעה הספציפי שאני מחפש?

השאלות הללו הן רק חלק מן השאלות שעולות עבור משקיע בשוק ההון.

אנו בחברת בנצ'מרק שירותים פיננסיים נשמח להיות מורי הדרך שלכם בעולם ההשקעות הפיננסיות.

עובדי החברה בעלי ניסיון עשיר בעולם ההשקעות וכיהנו במגוון רחב של תפקידים בבתי השקעות, בנקים וחברות ביטוח ולכן מכירים את כלל הפתרונות ויודעים לקרוא "בין השורות" של כלל היצרנים והמוצרים.

על מנת להגיע לתוצאות הטובות ביותר, יש להכיר מקרוב את כלל השחקנים והמוצרים אשר נמצאים בשוק.

מה הוא תכנון פיננסי?

תכנון פיננסי הוא תכנון שנוגע למצב הכספי האישי כיום ובמבט לעתיד.
זאת, במגוון רחב של היבטים שקשורים לתכנון כספי.
ובהם:  תחום הביטוח, חסכונות שונים ותכניות פנסיה, היבטי מיסוי, תכנון לפרישה, השקעות בשוק ההון והנדל"ן.
אלה עשויים להיות כמובן גם מוצרים מיוחדים, דוגמת "פוליסה פיננסית" (סוג של חסכון מיוחד, ללא היבט אחר, גם לא ביטוח).

מי צריך תכנון פיננסי?

התשובה הקצרה לשאלה מי צריך תכנון פיננסי, היא "כולם".
זאת, מאחר שכולנו נאלצים להשתמש בכסף וזקוקים לניהול מסודר שלו ולתכנון חכם קדימה. 

הדבר נכון הן עבור אנשים פרטיים והן עבור עסקים.
לעתים קרובות מדי, אנשים ואפילו עסקים, מתנהלים באופן כספי שאיננו מתוכנן יסודית.
העיסוק בפעילות השוטפת, הוא שמביא פעמים רבות לחוסר בזמן לעסוק בכך באופן יסודי. 

לא לכל העסקים יש מנהל כספי ובוודאי שלא לאנשים פרטיים.
בנוסף, הנושאים הכספיים בהם אנחנו מעורבים, הם לרוב לא מעטים. 

כל אחד מהם, הוא עולם רחב בפני עצמו, עם מושגים משלו, כללים, היבטים חשובים יותר וחשובים פחות.
כך שמדובר בתמונה מורכבת למדי וגם כזו, שלרוב לא קל להשתלט עליה לבד.
מתכנן פיננסי, עשוי לעשות את ההבדל. 

שלבי התכנון הפיננסי

התכנון הפיננסי משתנה בהתאם ללקוח ולתחומים שיש לעבוד איתם.
עם זאת, ישנם כמה שלבי מפתח אופייניים לתהליך זה:

פגישת היכרות – ראשית, תבוצע פגישה ראשונית להיכרות עם הלקוח ולשם תיאום ציפיות מולו.

הבנת מטרות הלקוח – 

כעת, נטפל בהבנת מטרות הלקוח וכן תכניותיו הכספיות הקיימות, שרלבנטיות לתכנון.
תכנון פיננסי היא קבלת החלטה ספציפית בטווח הקרוב.
ייתכן שזה שיפור כללי של התנהלותכם הכספית הנוכחית ועשוי גם להיות תכנון כספי לגבי שלב מסוים בעתידכם.
בכל מקרה, חשוב להבין בבירור, מה בעצם מעוניינים להשיג.

אפיון מצב הלקוח –

בכדי להתקדם עם התכנון, חיוני לגבש הבנה כללית של מצבו הכספי של הלקוח.
זאת, באמצעות קבלת תמונת מצב של מקורות ההכנסה שלו, נכסים ככל שיש לו וכל היבט רלבנטי אחר מסוג זה.
בכך מקבלים "מבט על" מסייע.

ניתוח ומחקר הנתונים –

אחרי הבנת התמונה הגדולה, מתקדמים לעומק הנתונים, להבנה טובה יותר של המצב הנוכחי. זה מתחיל מתהליך של איסוף מידע ונתונים רלבנטיים. האיסוף יהיה מכל גוף רלבנטי שאיתו הלקוח עובד כיום, דוגמת חשבון הבנק, דו"חות שונים של ביטוח ופנסיה וכדומה. על בסיס מידע גולמי אך מפורט זה, יבוצעו בדיקה יסודית וניתוח של כל החומר הרלבנטי, בכדי לגבש תמונת מצב ברורה, בכל ההיבטים הרלבנטיים לתכנון.

קביעת יעדים – 

בשלב הבא, ייקבעו יעדים כספיים קצרי טווח וארוכי טווח. קביעת יעדים הוא נושא חשוב מאוד, מאחר
שבלי יעדים מוגדרים, לא ניתן יהיה להעריך האם ועד כמה תתקבל הגעה למטרות של הלקוח.

המלצות לשיפור – במטרה להגיע ליעדים אלה, תגובש אסטרטגיה להשגת המטרות, תוך לקיחה בחשבון של סיכונים ככל שיש.
מהאסטרטגיה ייגזרו המלצות מעשיות לשיפור המצב הכספי, כולל הצגת חלופות שונות והבהרת השלכותיהן המעשיות ללקוח.

נוסיף, כי בעניינים כספיים לא הכול תמיד ידוע או מובטח מראש.
הדבר תלוי בהיבט שבו עוסקים ובמגוון פרמטרים.

בכל הנוגע להשקעות בשוק ההון למשל, רווח אף פעם לא מובטח.
יש רמות שונות של סיכון מול סיכוי, אבל מתכנן פיננסי לא יוכל להבטיח רווחים.

יישום – כעת, החברה תסייע ללקוח ליישם את ההמלצות בפועל (יכול גם לבחור ליישם דרך נותן שירותים אחר).
גם כאן באים לידי ביטוי הידע וגם הניסיון כמובן, עם טיפים מעשיים שמקלים על היישום בשטח.
ניתן להוסיף בהקשר זה, ששלב היישום חשוב ביותר ואפילו קריטי.
כל שלבי הייעוץ והתכנון עד כה, נועדו למעשה להגיע אליו ולקדם אותו. 

ליווי ובקרה – השלב הבא, הוא ליווי ובקרה מתמשכים של ביצוע השינויים ובקרת ההמשך עם המצב החדש.
במידת הצורך, יוכנסו שינויים נוספים בהמשך הדרך, בהתאם להתפתחויות.

אלה יכולות להיות התפתחויות חיצוניות – הגופים הפיננסיים שאיתם עובדים דוגמת קרנות הפנסיה.
אלה עשויים להיות שינויים בחוק הרלבנטי.
אלה כמובן יכולים להיות גם שינויים אישיים בחייכם, שלאורם תרצו לבצע שינויים פיננסיים כלשהם.   

בסוף התהליך, אמורים להגיע ליעדים הפיננסיים שנקבעו בתחילתו, להמשיך ולשמור עליהם
לאורך זמן או להתקדם מהם ליעדים הבאים, ככל שנקבעו.
העמידה ביעדים תוכיח את הצלחת התכנון או תחשוף שיש בו מקום לשיפור, שכמובן יבוצע.

מה עלות התכנון הפיננסי?

ראשית, נציין כי שירותי תכנון פיננסי שמוצעים בחינם, פירושם שאתם "משלמים" בצורה אחרת כלשהי.
לרוב, החינם יעלה לכם בחוסר אובייקטיביות של היועץ, שקרוב לוודאי מקבל עמלות על מכירת מוצרים מסוימים שעליהם הוא ימליץ.

זו היא אופציה, שבהחלט מומלץ לוותר עליה. כדאי לזכור, שתכנון פיננסי מקצועי ובתשלום הולם, יחזיר את עצמו בהמשך משמעותית.
אתם משלמים כאן עבור ידע וניסיון שהם בהחלט בעלי ערך רב.
העלות שתהיה לבסוף לתכנון הפיננסי, עשויה להשתנות מאוד בהתאם ליועץ שאיתו בחרתם לבסוף לעבוד.

בכל מקרה, היא תהיה מושפעת כפי הנראה מגורמים רבים, דוגמת האם הייעוץ
חד פעמי או שהוא אמור להיות מתמשך? אנו ממליצים על תמהיל של השניים.

איך לבחור מתכנן פיננסי ולמה לצפות?

בחירת מתכנן פיננסי עשויה להיות תהליך מורכב מעט, אבל שווה להשקיע בכך את הזמן הדרוש.
זאת, לאור החשיבות הגדולה של ייעוץ מסוג זה. תהליך יתחיל כמובן מחיפוש ראשוני של מתכננים זמינים באזורכם.

בשלב זה, כדאי להיכנס לאתרי האינטרנט של המתכננים, ככל שיש ולהתרשם מהכתוב בהם. שימו לב במיוחד לרקע ולניסיון המקצועי.
בהמשך, כדאי לחפש על המתכננים חוות דעת. לבסוף, ניתן להגיע לפגישות היכרות ולהתרשם ישירות.
חשוב לצפות למקצועיות ולא להתפשר על כך. האינטראקציה צריכה להיות מקצועית, יעילה ולהשאיר רושם אמין ועקבי.  

למה לבחור בבנצ'מרק?

בנצ'מרק מנוסה במתן שירותי תכנון פיננסי ללקוחות ממגוון רחב של סוגים, פרטיים ועסקיים.

מאחורי החברה, עומדים מייסדים עם רקע עשיר בתחומים הרלבנטיים, דוגמת מיסוי, פנסיה והשקעות. החברה מסייעת ללקוחותיה באמצעות שיטה ייחודית משלה וכן כלי עזר טכנולוגיים שונים.

מעוניין בתכנון פיננסי מתקדם?

השאר פרטים ואנו נדאג לתאם את הפגישה

Call Now Button
פגישת היכרות
close slider
ספר שירותים פיננסים

מעוניינים בתכנון וליווי פיננסי?

השאר פרטים וקבע פגישה

מעוניינים לקבוע פגישה? אנו נשמח לתאם מולכם פגישת ייעוץ והכוונה ראשונית, כמובן שהפגישה ללא התחייבות מצדכם. השאירו את הפרטים בטופס למטה או חייגו אלינו ל: 09-8810075

דילוג לתוכן